・投資で失敗したくない！
・なるべく早くお金を増やしたい！
世の中には千差万別の投資商品がありどれを選べばいいか難しいですよね。
そこで、FIREにオススメのポートフォリオを過去の検証データをもとにご紹介します。
この記事で分かること
・ポートフォリオの考え方
・FIREにオススメのポートフォリオ
それでは見ていきましょう。
ポートフォリオとは
ポートフォリオとは、A株を30%、B株を40％、C債券を30％といった具体的な金融商品の組み合わせです。
このポートフォリオですが、どのような目的で投資をするかによって変わってきます。
FIREを目指すのであれば、長期にわたって安定した投資が必要になるので、ポートフォリオをしっかり考えましょう。
ポートフォリオが重要な理由
そもそもなぜポートフォリオが重要なのでしょうか。その理由を見ていきます。
資産配分が投資の成否を決めるから
どの資産をどれだけ持つかによって投資の成否が決まると言われ、この資産配分をアセットアロケーションと言います。
ポートフォリオは具体的な銘柄を決めますが、アセットアロケーションはその前段階として、以下の資産クラスの保有割合を決めます。
主な資産クラス
・国内債券
・外国株式
・外国債券
・その他（不動産、コモディティ等）
実は、この資産クラスの組み合わせが投資結果の94％を決める要素という検証結果があります。
（出典：Determinants of Portfolio Performance）
アセットアロケーションで決めた資産配分で、具体的な投資商品を決めたものがポートフォリオなのです。
つまりポートフォリオを決めた時点で投資の勝敗は決していると言えます。
分散投資でリスクが低減できるから
投資にはリスクが付きものであり、投下したお金が目減りする可能性があります。
FIREを目指すのであれば、安定的に資産を増やしていかないといけません。減らしてる場合ではないですよね。
そこで適切なリスクコントロールが必要であり、有効的な方法が分散投資です。3つの分散の考え方があるので把握しておきましょう。
投資の3つの分散
・地域の分散
・時間の分散
資産の分散とは、株の銘柄を複数にしたり、株と債券を分けたりと複数の金融商品に投資をすることです。
地域の分散とは、日本だけでなくアメリカといった国内外の金融商品に投資することです。
時間の分散とは、株・為替などの値動きの影響をマイルドにするために、購入タイミングを分けて投資することです。
資産と地域の分散をポートフォリオで実現し、時間の分散はドルコスト平均法で実現します。
ポートフォリオの重要性を確認したところで、FIREにオススメなポートフォリオを見ていきましょう！
FIREにオススメなポートフォリオ
具体的にFIREを目指すポートフォリオを考えていきましょう。
FIREを目指すためのアセットアロケーション
前述のように、ポートフォリオの前にまずアセットアロケーションを決めます。
以下は、1801年にアメリカの各資産に1$投資した場合のリターンです。
出典：株式投資の未来
長期で保有することが前提ですが、株式のパフォーマンスが最も優れています。
将来も同じ結果になるとは限りませんが、FIREを目指すのであれば、パフォーマンスの良い株式をメインにする必要があるでしょう。
保有期間が10年を超えると株式のリスクが債券よりも小さくなるデータもあります。
FIREを目指す長期投資では、株式投資100％とするアセットアロケーションが過去実績からすると一番効率が良いと言うことになります。
米国インデックス投資がオススメ！
株式投資100％で組むポートフォリオでオススメなのが米国インデックス投資です。
理由は以下の3点です。
米国インデックス投資がオススメな3つの理由
・ほとんどのアクティブ運用はインデックス投資に勝てないから
・株式銘柄を選定する時間をかける必要がないから
米国インデックス投資は、投資信託やETFを利用した投資方法です。
米国のS&P500といった代表指数に連動するこれらの金融商品に投資するだけで、簡単に分散投資が実現できます。
また、米国を代表するグーグル、アップル、アマゾンといった企業は世界規模でビジネスを展開しており、世界経済への分散もできています。
インデックス投資の詳細は、以下の記事を参照してください。
具体的な銘柄についてはVOOというETFがオススメです。
S&P500に連動したETFでコストが最安クラスとなります。長期投資ではコストが安い方が有利です。
詳細は以下の記事を参照してください。
投資信託・ETFについては以下の記事がオススメです。
まとめ
FIREにオススメのポートフォリオは米国インデックス投資だとご紹介しました。
FIREには4%ルールという、税引き後で4%の利回りを安定的に実現することが前提の考え方が主流です。
利回り4%を達成するためには、以下の要素が必要だとこの記事でご紹介しました。
利回り4%を実現するために
・米国インデックス投資をする
・長期投資をする
米国インデックス投資をメインにしたポートフォリオはシンプルながら成績も大変優秀で投資初心者にもオススメできるものです。
ポートフォリオが決まったら、実際に投資をしてみましょう。
