【初心者必見】SBI証券と楽天証券のどちらがオススメか！？

2022年4月3日 2024年8月4日

キョビット

こんにちは、キョビット（@kyobbit_fire）です！

・SBI証券と楽天証券って結局どちらがいいの？
・なるべくコストが低い証券会社を選びたい
・ポイントも考慮して最適な証券会社を選びたい

投資を始めようと思っても、たくさんの証券会社からどれを選べばいいか迷ってしまいますよね。

証券会社を選ぶなら手数料が安いネット証券のなかでも、SBI証券と楽天証券がオススメです。

この2つの証券会社は手数料が安いだけでなく、選べる投資商品が多く、使いやすいスマホアプリが提供されています。

キョビット

キョビット家はパパが楽天証券、ママがSBI証券で投資しています。

この記事で分かること

・SBI証券と楽天証券の違い
・SBI証券と楽天証券のどちらがオススメか

SBI証券と楽天証券のどちらかで迷われている方が多いですが、投資スタイルや考え方によってどちらかが合っているかが決まります。

細かいこと気にしなければどちらの証券会社でも問題ないですけどね！

なお、初心者向けということで、日本株・投資信託・米国株投資にスポットを当てています。

それでは見ていきましょう。

SBI証券と楽天証券のどちらがオススメか

先に結論から言うと、楽天市場でポイントを貯めている人（楽天経済圏を利用している人）は楽天証券がオススメです。

なぜなら投資で楽天ポイントが貯まる・使えるので相性バツグンだからです。

管理する口座やポイント種類も楽天系列にまとめることができます。

楽天経済圏については以下をご覧ください。

【2022年版】楽天経済圏で年間10万円の差が付く活用術！ (2021-10-29 07:00:23)

一方、楽天ポイントを貯めていないのであれば、SBI証券を選べば安い手数料・高いポイント還元率で効率的な投資が行えます。

楽天証券がオススメな人

・楽天ポイントを貯めている人
・楽天経済圏を利用している人

SBI証券がオススメな人

・手数料をとにかく抑えたい人

・少しでもポイントを有利に貯めたい人

以降では細かい比較を見ていきます。

手数料の比較

まずは証券会社ごとの売買手数料です。国内株式と米国株式のそれぞれを見ていきましょう。

国内株式の手数料

まずは約定ごとに手数料がかかるプラン・コースを選択した場合です。

約定代金（1注文あたりの買った・売った金額）によって手数料が変わりますが、SBI証券も楽天証券も同じ手数料です。

また、それぞれポイントバックサービスがあり、SBI証券は手数料の1.1％、楽天証券は手数料の1.0%のポイントが返ってきます。

1注文の約定代金	SBI証券（スタンダードプラン）	楽天証券（超割コース）
5万円まで	55円（税込）
10万円まで	99円（税込）
20万円まで	115円（税込）
50万円まで	275円（税込）
100万円まで	535円（税込）
150万円まで	640円（税込）
3,000万円まで	（税込）1,013円
3,000万円超	1,070円（税込）
ポイントバック	1.1% （小数点以下切り上げ）	1.0% （小数点以下切り捨て）

次に、1日の約定代金の合計によって手数料がかかるプラン・コースを選択した場合です。

こちらはSBI証券・楽天証券ともにポイントバックはありません。

1日の約定代金合計	SBI証券（アクティブプラン）	楽天証券（いちにち定額コース）
100万円まで	0円
200万円まで	1,238円	2,200円
300万円まで	1,691円	3,300円
以降100万円増加ごと	+295円	+1,100円

1日の約定代金が100万円を超えないのであれば、アクティブプランやいちにち定額コースにした方がコストは安く抑えられます。

その場合、SBI証券・楽天証券どちらも手数料は0円です。

米国株式の手数料

続いて米国株式の売買手数料です。
※証券会社によりますが、売却時は現地取引費用(約定代金1米ドルにつき、0.0000051米ドル)が追加でかかります。

1注文の約定代金	SBI証券	楽天証券
2.02米ドル以下（SBI証券） 2.22米ドル以下（楽天証券）	0円（税込）
2.02米ドル〜4,444.45米ドル未満（SIB証券） 2.22米ドル〜4,444.45米ドル未満（楽天証券）	約定代金の0.495%（税込）
4,444.45米ドル以上	22米ドル（税込）
ポイントバック	-	1.0% （超割コースのみ）

SBI証券・楽天証券それぞれで、以下の買付手数料無料の米国ETFが用意されています。

ティッカー	銘柄名	SBI 証券	楽天証券
VT	バンガードトータルワールドストックETF	◯	◯
VTI	バンガードトータルストックマーケットETF	◯	◯
VOO	バンガード S&P 500 ETF	◯	◯
EPI	ウィズダムツリーインド株収益ファンド	◯	◯
GLDM	SPDRゴールドミニシェアーズトラスト	◯	◯
QQQ	インベスコ QQQ トラストシリーズ1 ETF	◯	◯
SPYD	SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF	◯	◯
AGG	iシェアーズコア米国総合債券市場 ETF	◯	◯
VGT	バンガード米国情報技術セクター ETF	◯	◯
IYR	iシェアーズ米国不動産 ETF	◯	◯
SPY	SPDR S&P 500 ETF		◯
RWR	SPDR ダウ・ジョーンズ REIT ETF		◯
AIQ	グローバルX AIビッグデータ ETF		◯
FINX	グローバルX フィンテックETF		◯
GNOM	グローバルX ゲノム＆バイオテクノロジーETF		◯

なお、売却手数料は通常どおり発生するのでご注意ください。

為替手数料

米国株式を購入する場合、為替手数料を考慮する必要があります。

決済方法	SBI証券	楽天証券
円貨決裁	1ドルあたり25銭	1ドルあたり25銭
外貨決裁	1ドルあたり4銭 ※SBIネット銀行でドルを購入した場合	1ドルあたり25銭

円貨決済の場合は、約定のたびに為替手数料が発生します。

外貨決済の場合は、円をドルに替えた時に為替手数料が発生するので、まとめて替えれば手数料は少なくなります。

なお、SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金、楽天銀行のマネーブリッジによる自動スイープ（銀行から証券口座への自動入金）には外貨は対応していません。

米国株の買付を完全自動化しようと考えている人は円貨決済を選択するしかありません。

ポイントサービスの比較

SBI証券も楽天証券も投資と合わせてポイントが貯まる・使えるサービスを提供しています。

まずはポイントを貯める比較です。

	SBI証券	楽天証券
ポイントの種類	Tポイント Pontaポイント dポイント	楽天ポイント
取引で貯まるポイント	スタンダードプランを選択すると、手数料の1.1%	超割コースを選択すると、手数料の1%
投資信託保有で貯まるポイント	残高1,000万円未満だと年率0.1% 残高1,000万円以上だと年率0.2% 詳細	保有残高が初めて一定額を超えた場合に付与

SBI証券も楽天証券も指定のクレジットカードによる投資信託の積み立てでポイントが貯まります。

上述のポイントとダブル取りが可能です。

	SBI証券	楽天証券
投資信託のクレカ積立で貯まるポイント	三井住友カードでVポイント NL：0.5% ゴール：1.0% プラチナ：2.0%	楽天カードで1.0% ※2022年9月から一部0.2%

次はポイント投資の比較です。

ポイント投資は楽天証券の方が選択肢が広くて便利です。

	SBI証券	楽天証券
利用可能ポイント	Tポイント Pontaポイント dポイント	楽天ポイント
使える対象	投資信託	投資信託国内株式米国株式バイナリーオプション

SBI証券と楽天証券の比較まとめ

SBI証券と楽天証券の手数料とポイントの観点から比較した表です。

条件が有利な方を赤字にしています。

投資対象	手数料		ポイント
投資対象	SBI証券	楽天証券	SBI証券	楽天証券
日本株	同じ ※1日の合計約定代金が100万円を超える場合はSBI証券が有利		手数料の 1.1%	手数料の 1.0%
投資信託	原則無料	全銘柄無料	残高に応じてポイント付与	保有残高が初めて一定額を超えた場合に付与
米国株	買付手数料は同じ ※為替手数料はSBI証券が安くできる ※手数料無料のETFは楽天証券が多い		なし	手数料の 1.0%